30之后靠钱赚钱-第10章
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耄械幕鸸镜挠呕莘崖示谷恢挥�0。3％。于是，我便决定不在证券公司买基金了，全部改为网上直销。
网上直销的手续稍微麻烦一些，虽然已经有了基金账户，但也要重新从网上开立一个网上交易账户。然后到指定的银行开立一张储蓄卡，并开通可以转账的网上银行。此后按照帮助的提示，我登录基金公司的交易系统，输入申购信息，发出申购指令后，交易系统自动连接到了银行网上银行的支付页面，登录后选择在线支付，也就是将资金划入基金公司账户，点击确定后，再查询申购委托，显示资金已经支付成功。本以为所有购买基金的方式都实行T 4，但让我大跌眼镜的是，第二天，我购买的基金已经成交了，这样算起来，我下午2点申购的，第二天上午9点基金份额就躺在我的账户中了，前后只有十几个小时！这要是通过银行或证券公司购买的话，怎么也得三四天。
看来理财真是活到老学到老呀，仔细琢磨一下，我买基金正好经历了三种价格，如果说从银行购买是零售价，那从证券公司就是批发价，而网上直销则是实实在在的出厂价，没有了中间环节，肯定便宜呀！
投资开放式基金四忌
一忌“急功近利”
开放式基金不同于股票，一般情况下不像股票一样会有“涨停”，当然也不会有“跌停”，其净值在短期内通常不会有太大变化，比如某基金时下的净值为1。06元，而两个月后可能仅仅上涨几厘钱，很多投资者对基金这种“蜗牛”般的净值变化往往难以忍耐，于是忍无可忍地把手中的基金赎回了。可结果常常是此后的基金净值稳步上行，全年通算下来收益也不菲。所以，如果所选基金运作较为稳定，持股结构也不错，建议不要太在意眼前基金净值的细微变化，应“放长线钓大鱼”。
二忌“面面俱到”
很多投资者信奉“不把鸡蛋放在一个篮子里”的投资忠告，从而在购买基金的时候，喜欢买不同基金公司多只开放式基金。从风险的概率来说，分散投资的方式确实能减少风险，但基金与其他风险性投资工具不同，运作和收益相对透明一些，也就是说，从收益排行榜上便能看到各只基金的收益情况。在这种情况下，再去选一些始终不能给投资者带来回报的绩差基金就有点“明知山有虎，偏向虎山行”了。同时，集中购买一家公司基金可以享受基金转换上的优惠，也便于资金管理，达到一定的金额还可能有积分奖励，分散投资的话，可能就无法享受了。
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第37节：增强基金流动性的“四大妙招”
三忌“甩手不管”
很多人炒股时喜欢用“捂股”的投资策略，所以在买开放式基金的时候也习惯用这种方式，买上基金后便束之高阁，不去管它，可结果可能会因基金市场或单只基金净值出现较大变化，致使形成投资损失。现在基金净值一般随股市而波动，特别是近一两年来，股市涨跌起伏较大，如果基金不慎大量持有了“地雷股”，那这只基金也可能被套，这时投资者再不去关注基金的持股情况和净值走势，则很可能也被基金套牢。因此，购买基金后，应通过基金网站、理财报刊等渠道及时关注基金的走势和运作情况，以免造成较大的投资损失。
四忌“犹豫不决”
“犹豫不决”是开放式基金投资的大忌。很多人在基金净值上涨的时候往往犹豫不决，拿不定主意，眼睁睁看着基金上涨，而失去投资机会；而在基金下跌出现机会的时候，又会琢磨可能还没有探底，结果基金掉头向上，同样也会错过最佳投资时机。因此，投资开放式基金的时候，做必要的分析和研究是重要的，但考虑好之后一定要立即行动，在投资市场上，机会总是属于出手快的投资者。另外，对基金投资时机把握不准的投资者还可以采用定期定额申购的方式来平衡购买价格，增加投资收益。
增强基金流动性的“四大妙招”
开放式基金交易多数实行T 3或T 4，实际认购和赎回的在途时间较长，对投资的流动性形成制约，使得许多人望而却步。不过，掌握一些认购和赎回的窍门，可以最大限度的减少开放式基金的在途时间，从而进一步提高开放式基金的收益性和灵活性。
巧用基金转换“曲线”赎回。很多基金公司规定，其旗下的货币基金和股票型基金的转换实行T 0或T 1，灵活利用好这一规定巧打时间差，便可以缩短赎回的在途时间。比如，你需要赎回一只股票型基金，如果该基金公司的基金转换实行T 1，则可以先将股票型基金转换为货币基金，这样，你的基金次日便可转换成了货币基金，而货币基金的赎回一般实行T １，这样，基金赎回的在途时间等于节省了一天。
选择交易在途时间短的基金。关于基金申购、赎回的在途时间各家基金公司和单只基金规定不一，有的实行T 3，有的则实行T 4，如果基金运作水平相差不大，为了增强投资的灵活性，投资者应尽量选择实行T 3的开放式基金。
尽量避免在节假日前申购和赎回。基金的在途时间是按工作日计算的，法定节假日则不计算在途时间。比如在某黄金周前的最后一个交易日赎回货币基金，资金只能等到七天假期后的第二个工作日才能到账，无形中成了T 8；如果是黄金周前最后一个交易日申购的话，也是到节后才能成交，资金在黄金周内既没有存款利息，也不能享受货币基金的理财收益，因此从收益的角度来说，申购和赎回基金应尽量避开节假日。
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第38节：“双周供”果然是相当好吗
利用“约定投资”可以省时省力。在基金投资过程中，有时会由于工作繁忙把基金认购、赎回等投资计划遗忘，从而耽误基金的认购和赎回，影响资金的正常使用，无形中等于增加了基金的在途时间。目前部分银行和基金公司开通了投资预约业务，也就是说，可以通过银行或基金公司的网上交易系统，自动对基金申购和赎回的时间、价格进行提前约定，这样系统就会按照你的指令自动完成交易，从而达到省时省力的目的。
“双周供”果然是相当好吗
为了争夺房贷这块诱人的蛋糕，商业银行各显神通，铆足了劲儿在房贷产品上大做文章。最近房贷家族中的又一款新品——“双周供”由深圳发展银行精心包装、全力打造后新鲜出炉，一经推出，引来叫好声一片。消费一族啧啧称赞——“双周供”那是相当地好！“双周供”果然是相当地好？
50万元贷款30年按揭，由“月供”变成“双周供”不仅节省9万多元，还款期还缩短了5年多——深圳发展银行这样解释“双周供”的好处。但众多专业人士却对这一宣传的合理性存在质疑。“双周供”果真如宣传中所言是“省时省钱”又“国际化”的房贷良方吗？对于广大工薪族而言，“双周供”又有多少实惠值得期待？
李先生，28岁，未婚，现为某外贸公司中层管理人员，正打算用储蓄存款交足首付，然后办理按揭房贷购买一处住宅。前不久，听说长期房贷可以采取“双周供”的办法，据说比其他还款方式要实惠许多，于是满心欢喜地找到一位在银行工作的朋友王小姐咨询。经过一番交谈，王小姐对“双周供”的看法并不像李先生之前想像的那样乐观，王小姐还提醒他——天下没有免费的午餐，选择“双周供”还款频率高，目前执行的实际利率并不比传统“月供”低，考虑其自身的经济实力，还是得三思而后行。
对李先生贷款买房打算选择“双周供”的想法，王小姐作为银行专业人事为什么给出这样的答复呢？我们不妨对二位的谈话作一下仔细的分析。
焦点1
李先生：“人家都说‘双周供’与月供相比可以减少利息支出，要省得多。”
王小姐：“按揭贷款选择‘双周供’并不比相同年限‘月供’省利息。”
焦点注释：以50万元30年按揭房贷为例（基准利率为6。12％），李先生按“月供”等额还款方式，30年后本息合计1093117元。
按照银行“双周供”的宣传，“双周供可以比30年按月等额还款法节省利息105972元”，而且“贷款将在24。25年还清”。那么客户仍然用“月供”等额还款的方式，只是把还款期限缩短6年，在24年内还贷50万，结果又是怎样呢？每月还款3316元，24年本息还款合计955084元［3316×25×12=955084元］。同样24年，“月供”比“双周供”要节省32061元，此时你还会认为“双周供”少付了利息吗？
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第39节：上班族如何用好炒股经
友情提示：房贷还款方式的选择要坚持以“不看广告看实惠”为原则，“双周供”的“省息省时”得看跟谁比，如果“双周供”算做提前还款，那“月供”更实惠。
焦点2
李先生：“‘双周供’在国外是相当普遍、成熟的房贷业务，外国能办我们中国人也能办。”
王小姐：“现阶段，每月还款2至3次不适合按月领薪和无较强经济后盾者。”
焦点注释：“双周供”对于资金安排的要求大大高于月供。李先生如果30年按揭房贷选择“双周供”，意味在未来30年的人生里将有60个月每月要还3次贷款，无形之中资金的时间成本提高了。像李先生这样工作和事业处于起步阶段的人士，选择“双周供”将意味着更大的还款压力。除非“双周供”能提供比现在更优惠的利率，或是你所在工作单位有按周发薪的惯例，否则还是不要轻易选择这“国际化”的“双周供”。
友情提示：凡事要从实际出发，房贷还款要以服从个人发展大局为前提，不可“冒进”。
焦点3
李先生：“已经办了住房按揭贷款的，‘月供’改成‘双周供’也很方便。”
王小姐：“月供改成‘双周供’要承担高额费用。”
焦点注释：不得不承认，“双周供”一经推出其办理条件是相当的宽松，新房、二手房可以申请，已经选择“月供”的可以重选，由于开展“双周供”业务的银行毕竟是少数，已经在其他银行办理了贷款的客户还可以进行“跨行转按揭”。但天下没有免费的午餐，改变还款方式不仅仅是手续费的问题，尤其是那些跨行办业务的客户，一定别忘了提前还款有违约金，重新办按揭还要支付诸如评估费、保险费等一笔不小的开支。
友情提示：个人金融贷款是一种超前消费行为，但实际操作时消费者也得讲究量入为出。“双周供”甚至“单周供”在现有经济技术条件下都是可以实现的，与其他房贷还款方式一样都各具特色，同时也都有各自对应的消费群体。客户做出选择之前，根据自身的经济实力进行综合分析还是很有必要的，视个人情况对号入座，不跟风，不盲从，才会让自己真正享受到贷款带来的实惠与便利。
上班族如何用好炒股经
吴先生是上班一族，也是一个业余股民，但他的炒股方式和一般专业股民不一样，用他的话说，这叫“捂”股。自几年买了几只股票后，他只是偶尔留意一下股票的价格，其他的股票信息很少去管，证券公司更是一趟也没去，结果股票账户上的红利也一直按活期放着，白白浪费了不少利息。所以，在此提醒大家，上班族也要用好炒股经。
关注持有股票的分红送股信息。很多股民只关注股票价格，不关注上市公司动态：股票送股不知道，无法准确掌握个人股票资产的市值；股票分红更是不知道，资金闲置在账户上，不能最大限度地发挥作用。因此，投资者要通过媒体或采取拨打证券公司服务电话等形式，关注所持有股票的相关信息，及时掌握送派信息。如果分得了现金红利，生活中亟需用钱时可以及时支取，也可以将红利进行再投资，提高资金的利用率。
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第40节：个人的“补充养老金”也可生钱（1）
开办银证通、银证转账节省时省力。目前，许多股民，特别是年龄稍大些的股民，还习惯于到证券公司存取现金，如此携带大量现金来往于股市和银行间，既不方便又不安全，还浪费了大量的时间资源。为了方便股民，�
