我爱记账本-第3章
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1。购车时未充分考虑使用、维修等费用。
汽车在使用过程中需要大量费用来支持，主要包括燃油、过路、保险、维修保养和其他不可预见的费用。不同的车型使用费用相差悬殊，尤其在燃油和维修保养方面。以每年行驶2万公里计算，一般来说，一辆车价为12万元的轿车在正常行驶6年之后，其各种花费累计就将超过当初的车价。
2。不同的车型使用费用相差悬殊，尤其是在燃油和维修保养方面。
以油耗为例，一般来说，升排量的小型车每小时90公里等速油耗约为每百公里6升，城区工作状况下油耗为每百公里8~10升，而排量3升以上的豪华轿车油耗至少要翻一番。然而，一些厂家在广告宣传中宣称的油耗与实际使用的油耗差距很大，其主要原因是厂家给出的数据是每小时90公里的等速油耗，而这种工作状况在实际生活中很难实现。在市区塞车的时候，时速往往不足5公里，其出入很大。
3。为省钱购买低于正常价位的“特价车”。
目前，在汽车市场上，正规的汽车制造商对特许经销商在产品价格上控制得非常严，违规者会受到严厉的制裁，甚至取消特许经营权。从这些经销商手中买车，虽然价格上没有什么折扣，但产品质量和售后服务都让人放心。而另一些经销商推出的低于正常价位的特价车却暗藏着许多“杀机”。这些车降价的原因有些是经销商急于收回资金，但更多的是由于汽车本身存在各种问题，比如抵债车、库存车、事故车等。
4。购买手续不全的进口车甚至走私车。
一些从不同渠道进口的车存在着不适合我国国情的种种缺陷。这主要是由于各国的法规不同，因此即使是同一车型出口到不同国家的车，配备也会有所不同。比如，一些销往环保法规比较宽松国家的车型，只装了电喷发动机而没有三元催化装置；出口到加拿大和北欧国家的车型为适应当地环境，即使在白天大灯也自动点亮；而出口到美国和日本的许多车都不带后雾灯。这些车如果不经过改装，都无法在国内行驶。这类车往往难以通过正常途径进口，部分消费者或贪便宜或图方便购买此类车，在上牌照、安全行驶等方面给自己带来无穷的烦恼。
5。受虚假广告误导。
部分汽车厂家和经销商的汽车广告在性能、价位与技术等方面掺杂不实之词，花言巧语，误导消费者。
6。购车时过分看重发动机性能。
部分消费者过分看重发动机的排量，将其作为首要因素来考虑。实际上，发动机并不能代表整车的性能。
7。车内装备贪大图全，汽车装饰随心所欲。
许多人不切实际地要求小型车上拥有大型豪华车的装备和功能。而这些功能实际并不需要，反而增加了车辆的购置费用和使用维护费用，车子的油耗和故障率也会增加。
8。车辆的保修期限需要关注。
大多数车型的保修期限是2年或行驶满4万公里，而有的车型保修期限只有1年或行驶满2万公里。同样的保修期，有的厂家服务非常好，除了事故和人为损坏，其他的问题全纳入保修范围；而有的厂家即使是规定范围内的保养也百般刁难。多数车主不会修车，若购车时选不好具体车型和销售商，保修问题就会接踵而来。
理财充电站——评估家庭里的“物”
上一章，在理财充电站中我们了解了家庭资产和家庭负债，这里我们介绍如何评估资产与负债。
在整理资产负债的过程中，需对每项资产负债进行价值的记录，也就是必须评估它们的价值。评估价值是一件非常容易产生争议的事情。但作为家庭来说，可以采用相对简单的方法，因为大部分资产是不会出售的，所以只要自己确信其价值即可，自己就是评估师。评估价值必须依据两个原则。其一是参考市场价值。所谓市场价值就是在公平、宽松和从容的交易中别人愿意为该项资产支付的价格。其二是评估价值必须是确定在某个时间点上。如上月底、去年底或者任何一天都可，因为资产价值是会随着时间变化的。
按照上一章介绍的资产负债分类，其中现金最容易评估其价值，直接统计家庭共用的及所有家庭成员手上的现金额即可。活期、定期存款的价值一般就是账户余额或存款额。当然这少算了部分利息，因为存款一般都存储了一段时间，产生了利息，但我们开始没必要精确这些，虽然我们可计算出它的值。股票的价值评估需参考当时的股票价格，一般就是股票数量乘以它当前的报价；其他如基金、外汇也采用类似的方法。股票、基金、外汇这些资产价值是变化最快的，在每个交易时间它实际上都在变化之中，但是我们同样没必要去计较一时的变化，只要关注它的收市价即可。债券的价值一般就是票面值或成本额，暂时不用关心它的利息。
实物资产中物品、汽车等的价值评估比较随意，可参考其转让价，也可使用折旧的方式计算当前的价值。房屋的价值相对来说比较难评估，作为家庭可能最大的资产，只能参考当地同类房屋的转让价格，以此为基准进行估值。如果得不到类似的转让价格，暂时就以购进价作为其价值，以后再做调整，不要因为某项资产的价值不能确定就影响整理资产的进程。实际上房屋价值的评估不是最难的，最难的可能是其他投资中的部分投资项目，如珠宝、古玩、字画等收藏品，因为这些资产的市场价值具有更大的弹性，可能需求助行家。
保险价值的评估比较独特，需分两种情况进行分别处理。一种是保费作为支出是消费性的，到期没有任何收益，所以这种保险的价值我们作为0来处理；另一种是所缴保费可到期返还，相当于储蓄的功能，针对此种保险，我们把其已缴保费额评估为此保险的价值。
负债中贷款的价值就是到评估时间为止剩余的欠款额。如果是按揭贷款，分期还贷，且时间比较长，如10年以上，可能贷款利息所占比例高。是否把这些巨额的利息也计入负债呢？一般不用，因为它是以后发生的负债（利息），不用提前计算。
税务的价值怎么计算呢？作为家庭来说，个人所得税可能是最主要的税项。在中国，作为工薪收入的人士，一般是通过单位代缴个人所得税的，所以在负债中可能没有此项。如果是自由职业者、小业主，则可能需自行纳税。这时，就需以收入或利润计算出应纳税额，作为负债进行统计。
除以上提到的项目外，其他未说明的资产负债的评估，可自行确定价值。普通方法可参考以下顺序：市场参考价（转让价）、账户余额、成本价。
开源——快乐双薪族
通过两个月的记账，是否发现自己的消费习惯有问题？是否想有更多的节余？如果开源在短期内不会立竿见影，那么就从节流做起。
现在还在回忆年终双薪奖的开心滋味吗？运用8小时工作之外的时间，你就可以每个月享受到双薪了。秘诀就是：在维持工作业绩的同时，开发一门可以赚钱的副业。
1。网上开店。
很多人将自己的闲置物、特殊渠道获得的平价品、地方特产等统统放在网上卖，坚持下来，有些人就做出了名堂。易趣、淘宝都是非常好的平台。网上开店占用的业余时间少、启动资金少，运营得当赢利也很可观。淘宝网上的皇冠卖方有不少是上班族或学生。
2。快乐文字。
原创网站、各种杂志都需要源源不断地投稿，图书出版市场也越来越看好草根阶层。《明朝那些事》《杜拉拉升职记》《藏地密码》都是业余写手的作品，却都卖出了惊人的销量，稿费相当可观。如果你中学时代的作文经常得优，如果你的真实经历启迪人心，如果你在文史哲某些领域略有造诣，都不妨做回业余写手，享受优厚稿酬。
3。美容顾问。
许多直销的化妆品品牌，如雅芳、玫琳凯都长期招聘美容顾问，爱美的女士可以利用下班的时间，向客户介绍最新的护肤品和彩妆。销售这些产品能获得20％~50％的销售提成，也是一项相当不错的副业。
4。家养爱宠。
不少人很喜欢养宠物，如果碰巧你也是其中的一位，那么就养一些品种名贵的狗狗或者猫猫吧，既是自己的爱好，又能够通过家庭繁殖售卖幼犬幼猫给同好者，还可以结交到志同道合的朋友，可谓一举三得啊！
5。艺不压身。
喜欢画画吗？喜欢做布娃娃吗？喜欢自己动手做陶艺吗？如果有上边这些爱好中的一项，都可以尝试把爱好转化成赚钱的手段。可以把你的作品送到专业店里寄卖，一来这样很有成就感；二来就可以赚到双薪了。
节流——爱“拼”才会赢
“拼客”成为流行词，指的是几个人甚至成百上千人集中在一起共同完成一件事或活动，AA制消费，目的是分摊成本、共享优惠、享受快乐并可以从中交友。
这些年，从两家人拼着接送孩子上学回家，两个人拼着合租一套房解决住宿，到拼餐、拼车、拼游、拼购、拼卡、拼宠物、拼学、拼友、拼职，等等，“拼客”成了年轻人字典里的常用词。“拼客”们将求实惠、求方便、求节俭的精神发挥得淋漓尽致。
1。拼卡，让消费更划算。
下面是媒体上报道的“拼客”一族——刘小姐的故事，让我们一起分享一下。
来深圳3年的江西人小刘就是一位“拼客”爱好者，从来深圳的第一天就开始了“拼客”生活，从最初跟同事“拼房”居住，去年开始“拼车”上班，到现在与小区居民“拼购”水果，与朋友“拼玩”玩遍深圳周边地区；甚至小区论坛网页上，还有大家一起涂写的日志，在网上叫“拼博”！
小刘喜欢看时尚杂志，但这类杂志价格不菲，一个月买几本就是一笔不小的开支。于是，她找来志同道合的姐妹，每人买一本，大家轮流看，不仅省钱，还丰富了谈资，增进了感情。
让小刘印象最深刻的是，几个同事现在经常“拼卡”。天气热的时候，几个同事拼了游泳卡。游泳一次要花60元，价格很高，包月卡900块钱，可是有时一个星期只去一次，又不划算，于是她又想到了“拼卡”。3个人合购一张月卡900元钱，30次每次30元，比单次便宜一半，时间可以自由选择又可以避免一次大“出血”。初次尝到甜头后，一帮人经常拼美容卡、购书卡，享受折扣。
2。拼吃，少花钱尝更多美味。
在一网络论坛上，一位叫“alice”的网友发帖，相约“拼客”一族在周末的晚上到位于南山的一家新开的餐厅吃饭，AA制。帖子刚上版就有十几人报名参加。据alice介绍，他们都是喜欢尝鲜一族，发现新开张的餐厅，都想品尝一下里面的特色菜肴，可一个人去点多了菜又吃不完；想约朋友，可大家都挺忙，能同一时间相约在一起实属不易。于是大家就想到了“拼吃”。alice告诉记者，现在饭桌上不仅菜色丰富，而且钱也花得不多。
这几位网友只是“拼客”中的“一小撮”。现在，在各大论坛上，各种形式的“拼客”层出不穷，有网友写道：“拼车”——不再为挤公车烦恼；“拼房”——房东房客一家亲；“拼卡”——告别“月光族”；“拼吃”——少花钱尝更多美味；“拼玩”——携手纵横玩天下；“拼友”——相逢何必曾相识；“拼学”——三人行必有我师；“拼读”——让读书生活多姿多彩；“拼创”——三个臭皮匠顶个诸葛亮。
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省钱大比拼——日常生活省钱窍门（1）
日常生活上应坚持的守则是：能免就免，该省则省；若非实在需要，再便宜也不得浪费。节省不是抠门，而是一种生活态度，更是环保的表现。
1。省水。
家庭用水要尽量做到一水多用。例如：淘米水可以用来洗菜，同时有利于去除蔬菜表面的农药，淘米水也可以留下来洗脸，即可节水又可美容；洗菜洗衣的水，直接倒掉很浪费，可以按水的干净程度分装成几只桶，较脏的用来冲厕所，干净一些的水可以用来浇花，而最干净的则用来拖地；洗澡水、洗衣水、洗脸水、洗脚水可用于冲厕；将卫生间里水箱的浮球向下调整2厘米，每次冲洗可节水近3升，按家庭每天使用4次算，一年可节约水4380升。
洗碗的时候，很多人都有个习惯，就是将洗洁精倒进水槽或者洗碗盆里去，这样洗洁精就会被稀释，不但清洗效果不好还很费。所以，最好是将洗洁精直接涂抹在餐具上，搓完再
