我是快乐小富婆-第5章
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我花了1个月的时间努力拜访客户，每天早上还避免迟到，否则5分钟还得罚100元。这样好不容易拿到10；000元的额外奖金，而我，居然在1小时内，几乎花光光，最后甚至还换得不太有意义的话！
学会精算「消费本益比」（小标）
后来，我就下定决心，以后「花钱」一定要花得「有意义」，并且要懂得精算每一笔钱的「消费本益比」。因为每一笔钱，背后都有代表的「消失的时间」与「付出的努力」。买东西前，一定要详加思考，你所投入的成本，可以为你带来多少收益，而这个收益，还包括「有形」与「无形」的价值存在，这样花起来才能开心恣意，同时也不容易后悔。
很多女性消费者都很心仪LV商品，因为LV的确令人爱不释手。1912年，英国豪华邮轮「铁达尼号」沉没海底，之后搜寻对从海底打捞一只 LV 硬型皮箱，竟发现里面没有渗进半滴海水；10多年前，也传闻有个富豪家中失火，所有衣物大多付之一炬，唯独一只 LV Monogram Glace皮箱，外表虽然被熏黑，不过内里物品却完整无缺，难怪LV会受到那么多女性消费者的青睐。
如果每个月花费700元，一年加总起来是8；400元，3年时间，就有25；200元，你可以用这25；200元去买一个LV的Monogram基本花纹包，也可以在世界展望会中赞助一位贫穷国家的孩童，让他3年都足以温饱，价值观人人不同，带给每个人的生活意义也完全不同，没有所谓的对错问题。只不过现在，原油资源愈来愈少，物价更是蠢蠢欲动，甚么都涨，就是薪水没有涨，荷包也愈来愈薄，什么都要省。总不能乱省一通，因为每分钱「有来有去」，你还是得细细思量。
不做情绪拜金女（小标）
事实上，「贪婪」和「恐惧」永远是「消费心理学」的两个极端，看到心中喜爱的物品，就想马上体会拥有它的感觉；但一旦真正拥有它时，却担心下个月的账单付不出来。
对每个人来说，虽然经济实惠的涵义，各有不同的解读，但如果你是以下任何一种「情绪性拜金女」的话，都算是偏差的消费行为，不可不防范。
1 盲目购物型（框框字）
这种类型的女性朋友，总是禁不起诱惑，只要碰到自己喜欢的商品，或是一些流行精品，根本不会考虑自己的收入是否足以支付，就盲目冲动消费，最后沦落「入不敷出」的窘境。
我的建议：想办法培养人生的其它兴趣，别让购物成为人生惟一的兴趣。 。。
黄金提钱密码3：新节俭主义，做个高智商的花钱狂（3）
2 情绪发泄型（框框字）
这种人心情不好或心情很好就会大肆采购。买东西的重点在于「发泄情绪」，而不是为了「需要」而买。许多购物狂都属于这一类型。
我的建议：发泄情绪不一定要用Shopping，运动也是一个好方法，不妨试一试。
3 自我实现型（框框字）
这种人因为工作或其它需求，必须「消费」来换取更多自我实现的机会。不过，很多人都以此做为买东西的「借口」，而没有真正考虑自己实际的需求，极有可能因此「本末倒置」，失去本来的购买意义。
我的建议：自我实现也可以透过不同的学习与进修的方式，趁机投资自己。
4 贪小失大型（框框字）
这种人一心只想「物超所值」，成天企图只想藉「花钱」而「赚钱」。但是却没有学习到正确观念，常常反而花掉大钱。比如，原本只想花费2；000元买件衣服，但看到5折折扣，就多买3件原价2；000元的衣服。总共4件衣服，花了4；000元。原本想省1000元，结果还多花3000元，却又不一定都穿得到，真是所谓的「贪小失大」。
我的建议：回过头看看本篇开头的「小富婆宣言」，它会教你如何掌握「花钱又能赚钱」的秘诀。
二、靠奢华来赚钱
一出「穿着PRADA的恶魔」的电影，吸引很多女性朋友的注意，因为它深深道出她们内心的欲望声音。
这部电影是描述一位来自乡村小镇，但拥有优秀文凭的社会新鲜人安德烈亚，在因缘际会下，成为知名时尚杂志编辑米兰达的私人助理。安德烈亚从一开始连D&G跟DKNY都分不清楚，到短短时间，全身上下都可以嗅出品牌的味道。可是，在这些奢华名牌的衣装底下，安德烈亚自觉内心是孤独的，孤独到只能用物质或工作来麻痹自己，得不到真正的快乐。
其实，崇尚名牌不见得是件坏事，但如果因此沉迷，或是以「负债」养「外在」，这样恐怕就不是件好事。曾经有位年轻小姐，为了买ＬＶ限量包，刷爆好几张信用卡，积欠近300万卡债；还有一位小姐背着LV包，走在路上却遭坏人抢劫，一时情急，小姐居然奋勇跳到歹徒车子的引擎盖上，企图把价值上万元的包抢回来。
我还记得，在当作家之前，我跑了几年的精品新闻，有一次令我印象深刻：某国际名牌在举办开幕仪式，为了彰显其名牌地位与象征，邀请对象都是顶级百万忠诚客户，以及有潜力的年轻第三代，并且严格限制这些新生代必须单次消费新台币50；000元以上，才能获邀参加。活动当晚，所有客户都是以豪华轿车专程接送，而受邀的「贵」宾，如同走在星光大道上，电视摄影机、镁光灯一路跟随，还有记者SNG联机采访，光鲜亮丽，可让一些时髦女性出尽了风头。
不过，大家也不用羡慕，因为也要看你的经济情况，而选择过怎样的生活。
光就薪资来算，一般高级主管的年薪约台币100万～300万元不等；总经理级约200万～400万元，最高到500万元。而一般投资银行的副总裁，年薪是从400万元起跳，一件名牌服饰动辄数十万元，一个小小的手提包、一件配饰、一套衣服，可能就是一个上班族1个月的薪水，甚至超过了月薪。如果你不是这种日进斗金的人，怎么能「挥金如土」呢？所以凡是下手之前一定要三思而后行！
想让自己看起来更美丽并不是「罪恶」，但消费的方法可以更「Smart」：
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名牌包不一定保值（小标）
很多人误以为，只要是「名牌」都可以「保值」，其实这是错误的观念。因为每个包包只要从精品店一提出来，马上就开始折价了。九成新的LV，往往就已经是新品的7折价；很多二手香奈儿，迪奥也只有新品5折价，再怎样也不可能高于专柜售价。除非，像是日本剧集「大和败金女」最爱的「爱玛仕」知名系列柏金包，因为订购期间必须排队2～3年，「物以稀为贵」效应下，才有可能保值，甚至增值。
平均一个35公分柏金包，如果售价20万元，拿到货再转手卖出，至少可卖到25万元，运气更好的，甚至可以卖到35至40万元。像有一集的「欲望城市」中，莎曼珊为了能抢到柏金包，偷偷借用她的客户的名义，狂催「爱玛仕」的情节，就能让人感受柏金包在时尚界的崇高地位了。
不过，想要靠爱玛仕的柏金包或是凯莉包赚钱，其时也不是很容易的事。因为光是等待的时间就要好几年，加上必须先支付一半以上的订金，才能成为有效订单。
但有聪明的空姐，开了所谓的「空姐名品收集栈」，让消费者可以用平行输入的价格购得名品。在这里，拥有不少仅在欧日可见的款式，如LV粉红水桶包，或是专卖店卖到缺货的商品，如小珍妮弗包，都可以由空姐带回。
很多空姐薪水高，但消费金额也相当惊人，但我认识几位聪明的空姐，却能善用出国的机会，帮下订单的消费者从国外带货回来，从中赚取10～30％不等的代买费用。所以，像这些美丽又有头脑的女人，能在工作中找到意外的新台币；反观一些美丽却不用脑袋的女性，只能持续望钱兴叹了。
【表7】拍卖市场上，行情排名前4名的名牌包
名次 名称 特色
1 LV MONGRAM棋盘格纹包（又称乌玛舒曼） Louis Vuitton经典高雅的Monagram系列，包款不仅提把坚固耐用，更因国际女星乌玛舒曼代言，深受淑女名媛喜爱。
2 GUCCI基本花纹包 基本款花纹都有高人气，被网络族称为公仔包。
3 DIOR马鞍包 Dior（迪奥）设计师John Galliano以歌手萝伦希尔（Lauren Hill）为创意灵感，所设计的款式。非常有二手市场。
4 COACH款C logo包 价位则属精品名牌中较平价的大众化入门等级，也相当受二手市场欢迎
抢赚全球富人的钱（小标）
你应该发现到，全世界的有钱人是愈来愈多了，而代表富裕与安定的中产阶级，目前正快速消失中，其中大部分向下沈沦为中、下阶级。这种情况，导致各国人口生活方式，从倒Ｕ型渐渐转变为 M型社会。
近几年来，亚太地区的经济发展，预估全球的奢侈品市场会持续上扬，其中，贡献度最大的，可能就是人口多又急速发展的中国与印度。
想要样能分享拥有精品的喜悦，不一定只能拥有名牌包，拥有精品股票或是基金不是更开心吗？例如，LＶＭＨ集团总裁Bernard Arnault是法国富翁排行榜中的榜首，身价达215亿美元，今年他登上了富比士杂志，全球最富有的人排行榜第7名，他的女儿更是这2年内，全世界30岁以下的年轻女企业家中，财富排名第1的女富豪。
这些全球知名的精品公司，就算现今的经济不景气，但公司的获利还是不断成长，可见全世界的消费能力有多惊人。目前架上与消费、精品等名词相关的基金，包括富达消费行业基金、景顺消闲基金、百利达全球精品企业基金、KBC全球黄金世代基金、ING（L）环球品牌投资基金等，皆属境外精品相关基金。 电子书 分享网站
黄金提钱密码3：新节俭主义，做个高智商的花钱狂（5）
这些基金都各有不同的特色，举例来说：
ING安泰彰银投信全球品牌基金的5大持股为：1、知名汽车业者BMW；2、豪华邮轮业者嘉年华集团（CAMIVAL）；3、拥有卡地亚（Cartier）、登喜路（Dunhill）、万宝龙（Montblanc）等品牌的历峰集团（RICHEMONT）；4、皮件界翘楚LV；5、皮件业知名品牌柯奇公司（COACH）。
巴黎银行集团在台百分百持股的百利达投顾，也有一档专门投资精品跟名牌的共同基金：「百利达全球精品企业基金」，前5大持股为：1、嘉年华集团；2、历峰集团；3、重型机车领导品牌哈雷戴维森公司；4、知名化妆品公司（L’Oreal）；5、LV。
「景顺消闲基金」的投资标的物则是包括世界知名的赌场、赚钱的大饭店集团、获利的购物中心与百货公司集团，在理柏基金数据库中，将这只基金归类为「周期性服务股票基金」。（以上持股数据有随时变动之可能）
最后提醒大家，精品基金不是没有风险，股灾还是会影响众人富，LV、Coach等股价同样都会受到影响，不是稳赔不赚，还是得观察整体趋势，以免影响报酬率。
【表8】国内基金
名称 成立时间 基金规模 特色
ING安泰彰银投信全球品牌基金 2002／06／21 亿新台币（截至06／10为止） 投资全球著名大型品牌企业
华南永昌全球基金 2006／11／02 募集上限
50亿新台币 全球品牌企业
华顿全球时尚精品基金 2006／12／12 募集上限
100亿新台币 全球精品企业与中小型时尚产业
三，升息风狂吹，房贷如何精打细算？
如果你有20万现金，你会选择买什么东西来犒赏自己呢？
买一支香奈儿珍珠表？带全家人到巴里岛来趟Villa之旅？或是去住一晚要价20万元的杜拜七星级旅馆？如果你有20万，会做怎么样的选择呢？
如果只需要一个小小的理财动作，就可以赚20万元，你会不会很开心？
其实，只要你懂得在人生中精省消费，很多个20万都会呼之欲出。比如，买房子可是件人生大事，尤其房屋贷款一背就是20年，而且每月薪水就有固定比例要贡献到贷款账户中。一般来说，房屋贷款最好不要超过薪水的三分之一，否则生活质量就会受到影响。
买房子的年龄层已经有愈来愈下降的趋势。但是，一般的政策优惠房贷最多只能贷款台币 250 万元。而且随着全球性的通货膨胀抑制机制，如果从央行民国93年10月升息起算，9次升息下来，根据银行房贷公式试算，优惠房贷利率从 ％调高到％，平均每月本息支出13；990元，比93年9月升息循环开启前，还多增加834元，一年下来，合计本息可要增加大约10；008元。如果以20年期来计算
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