法国著名传奇理财师:女人都能成为有钱人-第4章
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案例：“太棒了！我是一名理财师，祝贺您的著作取得了成功。您书中所教授的‘黄金法则’应该让所有的在校学生和银行理财师都来学习。谢谢。”（菲利普·G。，《人人都能成为有钱人》的读者）
“您是说我的银行理财师自己也不知道怎么投资他的钱？”
请问你记得上一次去银行办理业务的时候，你的理财师看起来比你更富有吗？理财师跟你我一样，都是普通人，他们的生活也有所束缚，只是他们懂的投资知识稍微比我们多了一些。由于他们代表了银行，所以当我们需要请教投资方面的意见时才会第一时间想起他们。但是，这并不代表他们所提的建议总是正确的，会对你的投资会有什么帮助。
不必把头发染成金色也能更漂亮更富有的两个秘密
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第一个秘密：学习你不懂的知识
在告诉你们致富的第一个秘密之前，我想再重新问你们一次开始时的问题：你们知道怎么做才能致富吗？
“不知道。要是知道的话，我早就去做了。”
这看起来有些不可思议，你回答“不知道”证明你已经知道该怎么做了。
“！！？？”
你承认自己没有成为有钱人因为你不知道应该怎么做，方法很简单：学习你不懂得知识！这就是致富的秘密，要想致富你就应该去学习达成这个目标的方法。
好消息是，所有女人都能学会致富的方法。你不必去把头发染成金色，使自己比别人更漂亮、更聪明，只要你学会盘活自己的钱，使它能更好地为你所用，让你的生活更加舒适。这就是有钱人的秘密：他们对金钱的理解比别人更多。
富人之所以有钱是因为他们对金钱的理解比别人多！
“所以我们应该先有本钱才行！”
错。致富的秘密与你的银行存款和工资多少没有任何关系，这一点你们要记在脑子里。记住这一点你就可以掌握致富的秘密，并能够将它付诸实践，并把这个秘密告诉你的孩子们。即使你每个月的工资只有1000欧元。
要想成功致富你们就要学习有钱人的做法，所以你第一笔投资就应该是你自己。给自己报名参加培训课程，充实自己的知识。因为如果没有知识，你怎么能够达到你所期待的目标呢？
“您说得太容易了，要是这么简单就能致富的话，那全世界的人都是富翁了。”
让我感到惊讶和困惑的是，大多数人都认为我说的方法太过普通且容易做到了，他们并不觉得这是个有效的方法，而且认为要想达到预期的结果必须要忍受很多痛苦。况且他们知道了方法后却不能保证他们会有所行动。
导致这个结果的原因有很多，往往是人们的心理障碍、固有思想，或者是周围朋友或同事的影响，让你逐渐失去了信心。这些女性认为她们不可能成功，或者她们缺乏改变的勇气和意愿。最终，她们表现出了忧虑，并试图劝阻你不要再觊觎别人的成功，而不得不承认她们自己缺乏意志，来面对失败的结果。
我向你们保证在致富的过程中不需要承受什么痛苦，甚至比减肥要容易得多，它会给你的生活带来许多美好的变化。但是要想成功致富你们就要学习所有不懂的知识，还应该改变你们的一些习惯。这是成功的第二个秘密。
知识的匮乏是阻碍我们前进的绊脚石。
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第二个秘密：你的行为习惯决定了你是怎样的人
无论是饮食习惯、爱好还是消费习惯，这些都决定了我们的生活方式。我们的行为习惯创造了我们的过去、现在还有未来，影响了我们生活的方方面面，行为习惯的好与坏对我们起着很重要的作用。因此，好习惯可以使我们取得成功，让我们快乐，而坏习惯则是一切问题与痛苦的根源。
第二个好消息是：只要尝试去做，你们可以拥有一切好的习惯！如果你的行为习惯不是很好，没有关系，你可以尝试去发现、理解并掌握那些好习惯，然后去适应它们。假如这个习惯对你并不合适，那么就去尝试新的，直到它使你的生活得到改善为止。
“习惯是一种实践，如果一直重复这个习惯，最后它就变成了人类。”（古希腊智者厄尔努斯Evenus）
另外我们需要认识到的是，好的习惯很难养成，但却对生活有益，无论在物质层面还在心理层面上，因为好习惯能真正为我们带来好处。
相反地，坏习惯很容易养成，它总是在我们缺乏意志，贪图安逸的时候悄悄地来到了我们身边。坏习惯具有破坏性，会影响我们的生活质量。因此，假如你没有存钱的习惯，将来就会忍受从未预料到的后果。而你的经济情况直接影响着你和你家人们的生活质量。
如果你有存钱的习惯，每个月系统地把一小部分钱存起来，那么当你遇到困难的时候，也许你的生活受到的影响就会小一些。
无论是好习惯还是坏习惯，都会对我们的生活和行为产生影响。改变习惯，生活也会随之而改变。所以，养成好的理财习惯能帮你尽快实现财务自由。培养可以让你赚十万欧元的习惯你将有十万欧元，如果养成坏的习惯，你将什么也得不到。就是这么简单。
现在开始培养好的理财习惯，它将帮你解决所有有关金钱方面的问题，建立你自己的财富基金。
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我们的银行账户就是一个装满巧克力的盒子
本章是这本书中最重要的一章，如果你们只有很短的时间读这本书的话，那么请阅读本章节。本章所包含的意见和建议对你们会有所启发，我保证看完之后你们将不会再有关于金钱方面的问题了。
我们的银行账户就是一个装满巧克力的盒子
我还有一个问题要问你们：你们有没有想过怎样管理你们的钱，好让未来衣食无忧呢？
“我会尝试把钱用来投资，这样挣的钱要比存在银行里的利息多。”
从理论上讲，你已经对这个问题有了一个想法。但是你是说“我会尝试投资”，我是否可以理解成你还没有开始投资呢？如果是的话，为什么呢？
“一方面是因为我没有时间，另一方面，我没有多余的钱拿来投资。”
可是你有工资啊！
“是的，但我的收入不够用来投资的。”
你的意思是？
“我工作10年了，到现在还没有钱可以拿来投资，如果我每月能多挣200欧的话，我就有钱去投资了。但是，到目前为止，我的钱都花在日常的开销上了。”
但在过去10年里，你的收入已经增加了。
“是的。”
那些收入花在哪里了呢？
“和以前一样，日常开销。”
但是你刚才告诉我，如果你能涨工资的话，你就有机会投资了。
“是的，可是当我发了奖金以后就想去消遣一下，就这样日常开销不断增加，我还要养活孩子，支付房租，买食品，再加上交通费、度假花费等等。”
我想你一年到头都在工作，为了能够涨工资来支付日常开销，你在很努力地工作着，而丝毫没有考虑到自己，对吗？也就是说，你首先把钱用来交房租、汽油费、电话费和购物，从来没有给自己存一些钱！你不觉得，如果涨工资没能使你变得富有，那一定是其他地方出了问题？
相信我，赚更多的钱甚至是赚很多的钱，也不能保证你会很富有，不能使你的未来有所保障。这主要是因为我们总是想花钱，有时甚至花的钱比我们挣的钱还要多。
问题不在于我们挣多少钱，而是我们都是月光族。
我们的银行账户就像一个装满巧克力的盒子，只要盒子里面还有一颗巧克力，我们也要拿出来，直到盒子空了为止。巧克力盒子空了与它的体积大小有直接关系吗？没有关系，只要我们没有消化问题就不会停止（某些人还需要核实这个问题……）。那么，你会为了保留几颗巧克力而降低生活质量或少得到些快乐吗？
以弗洛朗·巴尼为例，他曾在电视节目里承认说，在上世纪80年代（他出现财政问题之前）的时候，因为自己挥霍过度而只能睡在汽车里。为什么会这样呢？原因只有一个：他不懂理财，没有节制地乱花钱。所以，你们没必要出名或者挣几百万来得到像他一样的结果。
除了一些特殊的情况外，大多数人都因为无节制的消费而使自己陷入窘境。他们或者成为卡奴，或者被商家的促销广告诱惑去花钱。他们为了得到什么呢？为了花更多钱，为了使自己看起来更像有钱人。
许多人在理财上失败的主要原因，不是因为他们收入少或者因为他们不是名人，而是他们错误的消费习惯造成的。虽然这个原因有目共睹，包括那些遇到经济问题的人也都清楚，但有些人仍然无法自拔，继续着他们的消费习惯。刷卡、还款……偿还以前的贷款（经常发生在负债过多的人身上）。
不要再到处观望，试图寻找什么神奇的致富公式。导致人们不能富裕、对未来缺乏安全感的主要原因就是过度消费，如果你总是花的钱比挣的钱多，你将永远不能摆脱负债，于是你从每个月15号就开始紧张、焦虑，最后将导致你变成穷人甚至一无所有。
很显然不能完全按照自己的意愿消费这个观点很让人难过，但是如果你不能心安理得地消费，不能保证财务平衡，你就等于没有钱消费。
“我猜您一定有办法……”
无论你是一位著名的艺术家或者是一位普通的女性，实现独立和财务自由的秘诀就是：
普通女性实现独立财务自由的秘诀
先存钱
“先存钱是什么意思？”
先存钱是指在考虑别的事情以前，你应该先想到自己。你挣的钱应该首先用来保障你和家人的基本生活，而不是用来做其他的事情。
所以，每个月领完薪水后，你应该把一部分钱先拿出来，再用剩下的钱支付其他的东西。
“坦白地说，我不在乎别人花了我的钱，只要我有足够的钱来支付账单和消费就行，可是我不明白为什么我要去过节衣缩食的生活。更不明白的是我一直在存钱，可是我还是没有成为有钱人。”
虽然我完全理解你的观点，但是先存钱并不等于你就要节衣缩食地过日子，你会看到其实这么做非常容易。但是我要先问你一个问题：你是否仔细想过，当你遇到困难的时候，你存的钱能够帮助你解决问题吗？
幸福和金钱（1）
尽管所有的罪恶都归咎于金钱，但是金钱却可以创造你和家人的未来。金钱帮你度过艰难时刻，让你的父母平安度过老年生活，为你的孩子提供教育并保障你日常生活的舒适与安稳。这是你的财富表现的第一种形式，财富还可以帮你开启通往幸福的大门。
金钱可以为你提供自由选择的余地，浪费金钱你的选择权也会随之而消失。
“我不同意您上面所说的观点，金钱和幸福没有任何关系。我认为幸福是金钱买不到的东西，比如健康、爱情、尊严。如果说金钱可以创造幸福，那么金钱可以买来任何东西了。”
的确，你所说的健康、爱情和尊严是幸福生活的基本要素，但是这些都取决于你是一个怎样的人，而不是取决于你所拥有的东西。假如你消费不是因为对幸福生活的憧憬，那么你可以拥有全世界的钱而变成世界上最不幸的女人。
我所指的幸福与你的生活质量和你创造幸福的能力有关，并且如果有人认为这不是影响幸福发展的因素，我会反驳他们的观点。
同样地，如果你没有足够的经济能力，你也就没有能力照顾和帮助你所珍惜的人。我给你们举个例子：我想你最关心的就是你所爱的人的健康，假如有一天你的孩子遭遇不测，成了残障人士，你不会花掉你的钱为他做最好的治疗吗？
认为金钱不能买来幸福只是懒惰人的托词和没有梦想的人的借口，当然我也同意金钱不是创造幸福的唯一途径。
如果你们同意金钱可以创造并维持幸福生活，那么为什么不开始行动呢？让你们的生活更幸福、更安定。
“我同意您的观点，但是要存钱首先要有工资才行，但是就像我姐姐，她在家照顾孩子，丈夫出去工作挣钱，她没有办法存钱啊。”
储蓄不是要从家里的生活费里面抽取，而是从改变家庭的消费方式中节省出来。家庭主妇负责全家的日常开销，她们的丈夫65％到80％的收入都由她们掌管，所以她们有许多机会展示她们在理财方面的天赋。
我告诉你们一个很简单的道理，你们就明白为什么你的家庭需要储蓄：如果你选择做一名家庭主妇，你的丈夫也希望你这么做，那么你在
